P2P Summer Update 2019

Hallo und herzlich willkommen zum P2P Sommer-Update 2019. In diesem Beitrag werde ich wie bereits in meinem P2P Winter-Update 2019 und P2P Sommer-Update 2018 auf die einzelnen Plattformen und die jeweilige Rendite eingehen.

Im Bereich der P2P Kredite gibt es wenig Anlass Artikel in sehr kurzen Abständen zu veröffentlichen. Daher werde ich mich in Zukunft auf die halbjährlichen Updates zu meinen Investitionen fokussieren. Sollte ich mich entscheiden auf weiteren Plattformen zu investieren, werde ich diese selbst verständlich auch hier vorstellen und euch genau erklären, wir auf der Plattform investieren könnt.

In diesem Beitrag gehe ich bei jeder Plattform zunächst auf die Veränderungen und Neuerungen im vergangenen halben Jahr ein und werde anschließend den aktuellen Stand meiner Investitionen und meine momentanen Auto Invest Einstellungen vorstellen.

Ab jetzt gibt es eine Liste aller P2P Plattformen auf denen ich investiert bin in der Seitenleiste. Dort update ich meine Rendite spätestens mit dem nächsten P2P Update im Winter.

Falls du dich noch nicht so wirklich im Bereich der P2P-Kredite auskennst, hilft dir folgender Beitrag weiter: „P2P Kredite, Peer-to-Peer Lending erklärt“

Weitere Informationen zu den Anbietern findest du in meinen Beiträgen „Wo investieren? – P2P Anbieter im Vergleich“ und „Alternativen zu Mintos – Vier Anbieter im Vergleich“.

Außerdem probiere ich seit circa einem Jahr die Software PortfolioPerformance aus, um meine P2P Investitionen zu verwalten. Da einige der neuen Plattformen in meinem Portfolio keine prozentuale Rendite auf ihrer Homepage anzeigen, werde ich in diesem Beitrag die Werte aus PortfolioPerformance verwenden. Da ich auf vier der Plattformen erst seit einem Jahr investiert bin, ist die Rendite dort noch nicht komplett aussagekräftig.

Mintos


Im letzten Artikel zu meinen P2P Investitionen war in meinem persönlichen Ranking auf Platz 1 knapp vor Grupeer. Auf Grupeer habe ich zwar eine etwas höhere Rendite, jedoch habe ich auf Mintos eine der höchsten Renditen erzielt und nach wie vor keine Ausfälle.

Neuerungen auf der Seite

Kurz nach dem P2P Winter-Update hat Mintos „Invest&Access“ vorgestellt. Damit bietet Mintos einen Konkurrenten zu Go&Grow von Bondora. Es wird damit geworben Beträge ab 500€ zu einer Rendite von über 12% anzulegen. Mit der Möglichkeit jeder Zeit schnell auf das Geld zugreifen zu können, sofern die Kredite nicht in Verzug sind. Hier bleibt abzuwarten, wie viele der Kredite in Verzug geraten und ob das Geld somit wirklich jeder Zeit verfügbar ist.

Update zu meiner Investition

Meine Rendite: 12,00% (Stand Juli 2019)

Auf Mintos wird mir eine Rendite von 12,81% angezeigt. Mit den grundlegenden Auto-Invest Einstellungen auf Mintos bin ich zufrieden, daher ändere in an diesen nichts. Mindestens einmal im Monat schaue ich, ob ich neue Kreditanbieter hinzufügen kann.

Generell ist es wichtig sich auf den P2P Plattformen regelmäßig einzuloggen und zu schauen, ob die Auto Invest Einstellungen noch upzudaten sind. Egal wie oft du auf den anderen Plattformen deine Auto Invest Einstellungen überprüfst, auf Mintos solltest du es mindestens doppelt so oft tun. Jedes Mal wenn ich mich einlogge, kann ich neue Kreditanbieter und/oder Länder zu meinem Auto Invest hinzufügen.

Aktuell investiere ich in alle Anbieter und alle Länder, sofern eine Rückkaufgarantie angeboten wird. Sofern ein LTV angeboten wird, stelle ich ein Maximum von 80 % ein. Genauere Informationen kannst du aus dem unten verlinkten Bild entnehmen.

Mehr zu meinen Auto-Invest Einstellungen auf Mintos findest du in meinem Beitrag: „Mintos erklärt“.

Twino

Auf Twino hatte ich bisher keine Ausfälle. Ansonsten gibt es wenig (positives) über die Seite zu berichten. Der Auto-Invest arbeitet nach wie vor in den meisten Fällen sehr langsam, worunter die Rendite leidet. Bei Krediten mit einem Zinssatz von 10% schafft der Auto-Invest manchmal für Tage nicht das Geld zu reinvestieren.

Ich hoffe, dass Twino das Kreditangebot wieder erhöhen kann, um das Investieren zu beschleunigen. Neben dem langsamen Auto-Invest gibt es wenig an der Seite auszusetzen.


Update zu meiner Investition


Meine Rendite: 9,19% (Stand Juli 2019)

Die Seite zeigt mir eine Rendite von 9,71% an.
Auf Twino habe ich seit meinem ersten Beitrag nichts an den Auto Invest Einstellungen verändert. Zu Beginn hatte ich an der Höhe der Zinsen herumgespielt, in der Hoffnung mein Geld so schneller investieren zu können. Da ich dadurch aber keinen positive Effekt gemerkt habe, steht der Auto Invest seitdem auf 10 % Zinsen. Hier findest du noch mal ein Bild meine Einstellungen.

Bondora

Bondora ist nach wie vor die einzige Seite ohne Rückkaufgarantie in meinem Portfolio. Vor einem knappen Jahr habe ich auf dieser Plattform meine Investitionsstrategie komplett umgestellt. Leider zeigen sich in diesem Update die positiven Auswirkungen der neuen Strategie noch immer nicht. Trotzdem werde ich weiter ich Kredite mit einem E, F oder HR Rating investieren.

Nach wie vor bin ich nicht bei Bondora Go&Grow investiert. Vor allem durch Mintos Invest&Access hat Go&Grow Konkurrenz bekommen. Sollte ich mich für eine Investition in Go & Grow entscheiden, wird ein Blog Artikel dazu erscheinen.

Update zu meiner Investition

Meine Rendite: 10,15% (Stand Juli 2019)

Bondora zeigt mir eine Rendite von 10,91% an.
Vor einem Jahr habe ich auf Bondora meine Auto Invest Einstellungen komplett umgekrempelt. Bisher hatte ich immer in Kredite mit einem niedrigen Risiko und trotzdem möglichst hohen Zinsen investiert. Mein Ziel war es, mir ein Polster zu schaffen, das aus Krediten besteht, die sicher Rückzahlungen bringen um zukünftige Verluste aufzufangen. Mit dieser Methode habe ich eine Rendite von knapp 10 % erzielt. Da es bei Bondora keine Rückkaufgarantie gibt und ich auf Seiten mit einer Rückkaufgarantie eine höhere Rendite erziele, war ich mit diesem 10 % nicht zufrieden.

Daher probier ich es nun mit der genau umgekehrten Taktik und investiere in die Kredite mit dem höchsten Risiko, aber auch der höchsten Rendite. Momentan investiere ich in Kredite mit einem E, F und HR Rating. Bisher hat diese Taktik zu keiner wesentlich höheren Rendite geführt. Das Experiment läuft trotzdem weiter und wir sehen in einem halben Jahr nochmal nach der Rendite.

Wie auch bei den anderen Anbietern findest du hier ein Bild von meinem Auto Invest.

Meine alten Einstellungen findest du in meinem ersten Artikel zu Bondora.

Swaper

Bei Swaper habe ich ein ähnliches Problem wie bei Twino, aufgrund des niedrigen Kreditangebots und der hohen Zahl an Investoren, schafft es der Auto Invest nicht die Rückzahlungen schnell zu reinvestiert. Bisher wurden alle meine Kredite fristgerecht zurückgezahlt, jedoch wird die Rendite der Plattform durch die Zeiträume, in denen das Geld einfach nur herumliegt, nach unten gedrückt. Daran hat sich auch im vergangenen halben Jahr nichts geändert. Es bleibt zu hoffen, dass Swaper das Kreditangebot erhöhen kann.

Update zu meiner Investition

Meine Rendite: 9,84% (Stand Juli 2019)

Da Swaper eine der Plattformen ist, auf der ich noch nicht solange investiert bin, weicht die Rendite, die mir Portfolio Performance anzeigt, von der Rendite ab, die auf Swaper angezeigt wird. Auf Swaper wird mir eine Rendite von 12,1% angezeigt. Hier ist spannend, dass sich seit meinem letzten Update die Rendite von PortfolioPerformance und die auf der Seite angezeigte Rendite noch nicht angenähert haben.

Seit der Vorstellung der Plattform habe ich nichts an meinen Auto Invest Einstellungen verändert. Nähere Informationen findest du oben auf dem Bild.

Peerberry

In meinem letzten Update habe ich noch von Problemen mit dem Auto-Invest berichtet, welche ich auf ein zu geringes Kreditangebot geschoben habe. Inzwischen arbeitet der Auto-Invest ohne nennenswerte Wartezeiten. Ich bin gespannt, ob Peerberry diese Standards halten kann.

Ansonsten sind mir in den vergangenen sieben Monaten keine wirklichen Veränderungen an der Seite aufgefallen.

Update zu meiner Investition

Meine Rendite: 9,80% (Stand Juli 2019)

Auf Peerberry wird mir genau wie bei Swaper eine höhere Rendite angezeigt als in PortfolioPerformance und zwar in Höhe von 11,51%. Jedoch liegen diese zwei Werte bei Peerberry inzwischen wesentlich näher zusammen, als bei Swaper.

An den Einstellungen meines Auto Invests habe ich seit der letzten Vorstellung nichts verändert. Meine Einstellungen kannst du auf dem Bild noch mal genauer sehen.

Grupeer


Grupeer konnte im letzten halben Jahr die höchste Rendite erzielen. Inzwischen hat Grupeer die Rendite von Mintos geschlagen. Der Auto-Invest arbeitet immer noch super schnell und bietet inzwischen auch mehr Einstellungsmöglichkeiten. Einzig die deutsche Übersetzung ist etwas verworren an manchen Stellen.

Neuerungen auf der Seite

Kurz nach dem letzten Update hat Grupeer die Auto-Invest Einstellungen überarbeitet. Im Auto-Invest findest du jetzt eine Anzeige in wie viele Kredite mit den aktuellen Einstellungen investiert werden kann. Weiter gibt es nun auch die Option zu wählen ob man direkt oder indirekt in die Kredite investieren möchte. Also ob man die Kredite direkt dem Kreditnehmer geben möchte, oder ob man einen Finanzdienstleister als Mittelsmann möchte. Den Unterschied habe ich genauer in meinem Beitrag zu P2P Krediten erklärt.

Update zu meiner Investition

Meine Rendite: 13,20% (Stand Juli 2019)

Auf der Plattform selbst wird mir keine prozentuale Rendite angezeigt, daher kann ich mich hier nur auf die Zahlen aus Portfolio Performance berufen, die eventuell etwas zu niedrig sind.

Trotz der neuen Optionen habe ich bei Grupeer bisher nichts an meinen Auto Invest Einstellungen geändert. Vor allem bei den neuen Plattformen ist es mir wichtig die Einstellung erst einmal zu testen und nicht ständig zu ändern.

Die genauen Einstellungen im neuen Interface kannst du auf dem Bild sehen. Weitere Informationen findest du in meinem ersten Beitrag zu Grupeer.

Robocash


Robocash hat bei mir von allen Plattformen nach wie vor die niedrigste Rendite. Seit dem letzten Update ist die Rendite jedoch angestiegen. Die bisher niedrige Rendite lässt sich dadurch erklären, dass es bei Robocash keine monatlichen Zahlungen gibt und die Kredite zusammen mit den Zinsen erst am Ende komplett zurückgezahlt werden, so lange es keine Ausfälle gibt. Viele meiner Kredite laufen ungefähr ein Jahr, daher wird es noch etwas dauern, bis sich eine genaue Rendite für Robocash angeben kann. Durchschnittlich bin ich in Kredite mit knapp 13 % Zinsen investiert. Es bleibt abzuwarten, ob auf lange Sicht eine ähnlich hohe Rendite wie bei anderen Anbietern erzielt werden kann, obwohl ich bisher bei Robocash keine größeren monatlichen Rückzahlungen habe, die ich reinvestiert kann.

Neuerungen auf der Seite

Seit dem letzten Update ist bei Robocash ein neuer Kreditgeber dazugekommen, den man in seinem Auto-Invest ergänzen kann. Nun ist es möglich über Robocash auch in chinesische Kredite zu investieren.

Update zu meiner Investition

Meine Rendite: 7,54% (Stand Juli 2019)

Robocash gibt genau wie Grupeer keine prozentuale Rendite auf der Homepage an, sondern nur den durchschnittlichen Zinssatz der Kredite, in die man investiert ist. Der durchschnittliche Zinssatz meiner Kredite auf Robocash beträgt 12,97%. Außerdem wird der investierte Betrag zusammen mit den Zinsen erst am Ende der Laufzeit des Kredites vollständig zurückgezahlt. Aufgrund dieser Rückzahlungsart ist es momentan nicht möglich eine genaue Rendite anzugeben. Je doch liegt meine aktuelle Rendite über der des letzten Updates, da inzwischen einige Kredite zurück gezahlt wurden.

In vergangenen halben Jahr habe ich nur den neuen Anbieter zu meinem Auto-Invest hinzugefügt ansonsten habe ich die Einstellungen nicht geändert, seit meinem ersten Artikel zu der Plattform. Die einzelnen Einstellungen kannst du auf dem Bild sehen.

Mein persönliches Ranking

In diesem Beitrag gibt es zum zweiten mal ein Ranking mit allen sieben Plattformen aus mein Portfolio. Die genaue Erklärung der Platzierung findest du unter dem Rating. Viele der Plätze liegen nah bei einander, daher ist es wichtig, dass du auch die Erklärung zur jeweiligen Platzierung liest.

1. Mintos (Meine Rendite: 12,00%)

2. Grupeer (Meine Rendite: 13,20%)

3. Bondora (Meine Rendite: 10,15%)

4. Peerberry (Meine Rendite: 9,80%)

5. Twino (Meine Rendite: 9,19%)

6. Swaper (Meine Rendite: 9,84%)

7. Robocash (Meine Rendite: 7,54%)

Stand Juli 2019

Platz 1 + 2

Mintos und Grupeer liegen für mich immer noch sehr nah zusammen. Beide Plattformen bieten einen super Auto Invest, hohe Zinsen und eine Rückkaufgarantie. Es fällt mir wirklich schwer mich zwischen den beiden zu entscheiden.

Mintos liegt momentan für mich vorne, da die Auto Invest Einstellungen wesentlich umfangreicher sind als bei Grupeer. Ein weiterer Pluspunkt für Mintos ist die bessere deutsche Übersetzung der Seite, im Vergleich zu Grupeer. Abschließend finde ich die Seite von Mintos etwas übersichtlicher, als die Seite von Grupeer. Im Punkt Rendite, hat Grupeer Mintos im vergangenen halben Jahr jedoch abgehängt.

Platz 3

Bondora ist nach wie vor die einzige Plattformen meinem Portfolio ohne eine Rückkaufgarantie und die einzige Plattformen auf der man mit einem Euro in Kredite investieren kann. Schon meinen letzten P2P Update habe ich Bondora wegen dieser Unterschiede als sinnvolle Ergänzung zu meinen anderen Investitionen gesehen. Auf Grund dieser Besonderheiten bin ich ein Bondora Fan, auch wenn der Erfolg mit der aktuellen Strategie noch auf sich warten lässt. Ich bleibe dran und halte dich auf dem Laufenden.

Platz 4 – 6

Peerberry, Twino und Swaper sind sich sehr ähnlich. Sie bieten in etwa das gleiche wie Mintos und Grupeer, jedoch funktioniert der Auto Invest langsamer, das Kreditangebot ist geringer und die Rendite fällt bei mir momentan ein paar Prozent niedriger aus.

Inzwischen ist der Auto-Invest auf Peerberry sehr schnell und einzig die geringere Rendite und die im Vergleich zu Mintos unübersichtlichere Seite führen zu Platz 4.
Twino und Swaper nehmen sich nicht viel, wobei der Auto-Invest auf Twino etwas schneller arbeitet und mir persönlich die Struktur der Seite besser gefällt. Daher sehe ich Twino vor Swaper, wenn auch nur knapp.

Platz 7

Immer noch auf dem letzten Platz befindet sich Robocash. Aufgrund des Rückzahlungsmodells habe ich momentan eine sehr niedrige Rendite auf Robocash, welche im vergangenen halben Jahr aber angestiegen ist. Daher bleibt abzuwarten wie sich diese Plattform in Zukunft entwickelt und ob die Rendite auf das Niveau der anderen Plattformen ansteigt, wenn die ersten größeren Rückzahlungen erfolgen.

Ausblick

Meine monatlichen Sparpläne auf die verschiedenen Plattformen und noch immer pausiert und spare das Geld momentan. Dieses Geld möchte ich nutzen, um entweder auf weiteren Plattformen zu investieren, um diese auszuprobieren und mein Portfolio zu erweitern. Oder um meiner Investitionen auf einigen der hier vorgestellten Plattformen zu erhöhen. Hierzu möchte ich aber vor allem die weitere Entwicklung meiner Investitionen auf Bondora und Robocash abwarten.

Wie schon in der Einleitung angesprochen werde ich halbjährlich Updates zu meinen P2P Investitionen veröffentlichen. Sollte ich auf einer weiteren Plattform investieren liest du darüber spätestens in meinem nächsten P2P Update. Selbst verständlich werde ich diese Plattform hier auch anschließend vorstellen. Falls Interesse besteht, kann ich auch gerne eine Anleitung veröffentlichen, wie du dir mithilfe von Portfolio Performance einen Überblick über alle P2P Plattformen auf denen du investiert bist verschaffen kannst.

Außerdem gibt es ab jetzt eine Liste aller P2P Plattformen auf denen ich investiert bin in der Seitenleiste. Dort update ich meine Rendite spätestens mit dem nächsten P2P Update im Winter.

Falls du dich noch nicht so wirklich im Bereich der P2P-Kredite auskennst, hilft dir folgender Beitrag weiter: „P2P Kredite, Peer-to-Peer Lending erklärt“

Weitere Informationen zu den Anbietern findest du in meinen Beiträgen „Wo investieren? – P2P Anbieter im Vergleich“ und „Alternativen zu Mintos – Vier Anbieter im Vergleich“.

Ich wünsche dir weiterhin viel Erfolg bei deinen Investitionen im P2P Bereich!


Solltest du noch Fragen haben oder etwas nicht genau verstehen? Oder habe ich einen wichtigen Anbieter vergessen? Schreib mir einfach einen Kommentar!  


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